Rast euribora, evropske kamatne stope, veoma brzo može povećati mesečnu ratu za otplatu stambenog zajma i do 50 odsto.
Euribor je trenutno negativan, minus 0,18, ali pre samo sedam godina bio je oko pet odsto, pa mnogi savetuju izbegavanje promenljive kamatne stope.Promenljiva kamata na stambene zajmove u Srbiji u sebi sadrži maržu banke i, najčešće, šestomesečni euribor, kamatu koja se određuje na osnovu trgovine novcem između prvoklasnih banaka u EU. Mesečne obavezeKoliko je ova kamata važna, govori podatak da je krajem 2008. godine, pre ekonomske krize, bila veća od pet odsto, pa je rata za, na primer, kredit od 50.000 evra bila oko 330 evra. Samo nekoliko meseci kasnije euribor je pao na oko tri odsto, što je snizilo mesečnu obavezu u ovom slučaju na 260 evra, ili oko 20 odsto.Mirjana Uzelac iz Udruženja potrošača „Efektiva“ kaže za Kurir da je rizik uzimati kredit s promenljivom kamatom baš zbog euribora. Ona potvrđuje da ova evropska kamatna stopa može da uveća mesečnu ratu za 20-50 odsto.„Trenutno se zbog negativnog euribora krediti nude po nižoj kamati od one koju je odredila banka, odnosno od njene marže. Na primer, kamata na zajam je tri odsto plus šestomesečni euribor, koji je negativan, minus 0,20, pa je kamata 2,80. Ali vrlo brzo s rastom euribora može da bude 3,50 ili mnogo više, što znači priličan rast mesečne rate i probleme za dužnike. To će se narednih godina verovatno i desiti, jer teško je očekivati da će EU biti u krizi doveka, a stambeni krediti se uzimaju na 20-30 godina“, upozorava ona.
Delom i iz tog razloga, portal Kamatica u svojoj analizi navodi da samo promišljena odluka o tome koliko neko može da optereti svoj budžet može sačuvati dužnika od eventualnih problema u otplati kredita, do kojih može doći u slučaju povećanja promenljive kamatne stope ili nepovoljnog kretanja kursa valute u kojoj je indeksiran stambeni kredit.Kalkulator„Ako ste rešili da kupite stan ili kuću na zajam, najpre dobro razmislite koliki deo svojih mesečnih primanja možete da izdvajate za plaćanje rata. Ovo je izuzetno važno, jer od iznosa koji možete da odvojite od zarade na duži period zavisi i iznos kredita koji bi bilo razumno uzeti. Kreditni kalkulator će pomoći da saznate koji iznos kredita i koliku ratu možete sebi da priuštite, ali pravu informaciju o tačnoj ceni kredita, kao i o visini mesečnih obaveza, tražite od banke za koju se opredelite“, savetuje Kamatica.
PRIPREME PRE ODLASKA U BANKUKreditnim kalkulatorom utvrdite koliki deo mesečnih primanja možete da izdvajate za ratuNa osnovu visine rate utvrdite okvirni iznos kreditaIznos kredita će vam pomoći da znate do koliko možete platiti nekretninu
ODLAZAK U BANKUDirektno se raspitajte o uslovima (visina kamate, fiksna ili promenljiva, kurs obračuna kredita, troškovi obrade kredita, spisak dokumentacije...)Tražite obrazac Osnovni elementi kreditaTražite nacrt ugovoraPre potpisivanja pitajte sve što vam nije jasnoPri potpisivanju ugovora banka mora da vam da Pregled bitnih elemenata kredita i Plan otplate kredita
O ČEMU TREBA DA VODITE RAČUNA PRILIKOM UZIMANJA KREDITAKolika je efektivna kamatna stopa - EKSKoje naknade su uključene u EKSDa li je i u kojoj valuti kredit indeksiranKoje devizne kurseve banka koristi prilikom odobravanja kredita, a koje prilikom uplate rateKakva su sredstva obezbeđenja (hipoteka, zalog, menica) potrebnaDodatni troškovi (procena vrednosti nepokretnosti i pokretnih stvari, premija osiguranja, upis u registar kod nadležnog organa, pribavljanje izvoda iz zemljišnih knjiga, pribavljanje uverenja, potvrda, dozvola i rešenja nadležnih organa, Kreditnog biroa...)Da li banka ima pravo da menja uslove kredita nezavisno od volje klijenta
POSLE UZIMANJA KREDITAAko ste u prilici, dodatno umanjujte dug prevremenom otplatom glavniceRedovnom otplatom gradite dobru kreditnu istoriju, koja je važna za sledeći zajam
